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Créditos Cedularios de Vivienda
Los créditos respaldados por cédulas hipotecarias son instrumentos utilizados por la banca para financiar vivienda por medio de un seguro de hipoteca.
Estos créditos dentro de la Banca, son contabilizados como inversiones, ya que su respaldo específicamente es la garantía en cédula emitida por el Instituto de Fomento a Hipotecas Aseguradas -FHA- o aseguradoras locales debidamente autorizadas y supervisadas.
Este tipo de créditos se caracterizan de gozar de una garantía de impago hacia el banco de los deudores, aminorando el riesgo y logrando mejores condiciones crediticias para el usuario final.
Para el deudor obtiene ventajas adicionales, como:
- Plazos más largos
- Calificación de núcleos familiares
- Enganches más bajos
- Seguro de desgravamen (fallecimiento, invalidez total o parcial, desempleo)
- Otros que aseguradores privados propongan
Este tipo de créditos mantienen una tasa muy estable, siendo la de la última década del 6% en moneda nacional + el seguro de la institución aseguradora.
Créditos Hipotecarios
Son créditos para vivienda con garantía hipotecaria, donde el bien inmueble a adquirir se convierte en la garantía real del Banco acreedor de la deuda.
Existen diferentes tipos de opciones para créditos de vivienda en cuanto a su garantía, los cuales pueden ser:
- Hipotecaria
- Mixta (fiducia – hipoteca)
- Fiduciaria
La garantía hipotecaria es la más usada para las operaciones de bienes inmuebles, y se otorga un porcentaje con relación al valor de la propiedad.
En este tipo de operaciones, que también son de largo plazo, son opciones viables para la adquisición de vivienda, lotes urbanizados, construcción, ampliación y remodelación de vivienda; así como operaciones multidestino como: consolidación de deudas más compra de vivienda, traslado de hipotecas, etc.
Las tasas de interés en este tipo de créditos van desde el 6% en moneda nacional y 5.75% en dólares americanos.
